Esnaf Kefalet Kredileri 2021 (Bütün Detaylar)

Esnaf kefalet kredisi hesaplama, başvuru şartları ve kredi alma süreci hakkında bütün bilgileri yazdık. Kredi ile alakalı güncel haberleri sayfamız üzerinden takip edebilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredileri 2021 (Bütün Detaylar)

Esnaf Kefalet Kredisi Nedir? (Kısaca)

Esnaf kefalet kredileri, Esnaf ve Sanatkarların mesleklerini devam ettirebilmelerini amaçlar ve bu bağlamda kooperatif kefaleti ile Halkbank üzerinden düşük faizli kredi kullandırılır. Kullandırılan bu ticari kredilerin faizinde oluşan fark devlet tarafından ödenmektedir.

Tabi esnaf kefalet kredisi kullanmanın belirli şartları ve aşamaları bulunmaktadır. Bizde siz değerli ziyaretçilerimiz için kredi hakkında ki bütün detayları araştırıp bir araya getirdik. İşte kredi hakkında merak edilen bütün güncel detaylar…

Esnaf Kefalet Kredisi Faiz Oranları % Kaç? / 23 Eylül 2021

Şuanda güncel faiz oranı bütün vadeler için yıllık %9,5‘tir. Peki bu faiz oranları geçen yıl yüzde kaçtı, ona bakalım.

  • 2020’nin son çeyreği ile 2021’nin ocak ayında yıllık faiz oranı %4,5
  • 2019 yılında ise bu oran %7 ile %8 arasında değişmekteydi.

Şuan ki güncel döneme baktığımızda kredinin faiz oranı bir nebze artış göstererek yıllık %9,5 olmuş. Aylık bazda bakıldığında %0.79* gibi bir faiz oranı vardır.

Bu faiz oranı bankaların Ticari kredilerine nazaran ne kadar kârlı? diye bir soru geldi aklımıza.

Bankaların kullandırmış olduğu esnaf kredilerinin aylık faiz oranları şuanda %1,20 ile %2,20 arasında değişmektedir. Birçoğunun kredi vadesi ise 36 ay, yani 3 yıla kadar olmaktadır. Fakat Kooperatif kredilerinde bu oran aylık %0,79* olurken kredi vadesi 5 yıla kadar çıkmaktadır. Kısacası, bankaların vermiş olduğu esnaf kredilerine nazaran oldukça avantajlıdır. (Diğer bankaların kredi faiz oranlarına ve hesaplamalarına buradaki başlığımızdan ulaşabilirsiniz.)

Bilgi: Esnaf kefalet kredileri iş yeri kurmak isteyenler için verilmemektedir. Yeni iş kurmak isteyenler İş Yeri Açma Kredisi veya Girişimcilere 7 Alanda İş Kurma Kredisi bölümüne gidebilirler. Devletin faizsiz ve geri ödemesiz desteklerinin yanı sıra ek gelir elde edebileceğiniz bir takım iş kollarından da bahsettik.

Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplaması Nasıl Yapılır? (Detaylı Tablolar)

Bir önceki başlığımızda aylık faiz oranında bahsettik. Tabi bu faiz oranının yanı sıra bazı kredi masrafları da krediye eklenmektedir. Bu masrafları bilmenizde yarar var. (Nereye ne ödediğinizi bilin.) Hesaplama tablolarına geçmeden önce bu masrafları listelemek istedim.

Esnaf kefalet kredisi faiz oranı
Güncel Faiz Oranı Tablosu

Kredi Masrafları Nelerdir?

  • Kredi faizi: %9,5
  • Risk sermayesi: %1
  • Masraf Oranı: %1,25 (Kredi bitiminde size iade edilecek)
  • Kooperatif Hissesi: %0,25
  • Üst Kuruluş Hissesi: %0,25

Bilgilendirme: Tablolarda yazan taksitler vade başında ödemeye başlayacağınız taksitlerdir. Taksit tutarları kredi vadesi ilerledikçe düşmektedir. Taksit miktarları azda olsa bankada değişiklik gösterebilir. Kredi taksitleri 3 ayda bir ödenmektedir.

10 Bin TL Hesaplama:

Kredi VadesiAlacağınız Net TutarToplam Ödemeİlk Taksit
1 yıl 9.525,00 TL10.669,37 TL2.771,25
2 yıl9.525,00 TL11.188,94 TL1.495,85 TL
3 yıl9.525,00 TL11.733,38 TL1.078,23 TL
4 yıl9.525,00 TL12.300,27 TL870,73 TL
5 yıl9.525,00 TL12.877,66 TL745,67 TL
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 200 TL iadeniz yapılır.

20 Bin TL Hesaplama:

Kredi VadesiAlacağınız Net TutarToplam Ödemeİlk Taksit
1 yıl19.050,00 TL21.213,93TL5.490,90 TL
2 yıl19.050,00 TL22.377,50 TL2.990,72 TL
3 yıl19.050,00 TL23.466,33 TL2.157,93 TL
4 yıl19.050,00 TL24.600,93 TL1.740,65 TL
5 yıl19.050,00 TL25.755,66 TL1.490,38 TL
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 400 TL iadeniz yapılır.

30 Bin TL Hesaplama:

Kredi VadesiAlacağınız Net TutarToplam Ödemeİlk Taksit
1 yıl28.575,00 TL31.820,33 TL8.236,35 TL
2 yıl28.575,00 TL33.566,84 TL4.486,78 TL
3 yıl28.575,00 TL35.199,52 TL3.236,93 TL
4 yıl28.575,00 TL36.901,94 TL2.611,25 TL
5 yıl28.575,00 TL38.632,83 TL2.236,93 TL
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 600 TL iadeniz yapılır.

50 Bin TL Hesaplama:

Kredi VadesiAlacağınız Net TutarToplam Ödemeİlk Taksit
1 yıl47.625,00 TL53.034,27 TL13.727,73 TL
2 yıl47.625,00 TL55.944,33 TL7.477,66 TL
3 yıl47.625,00 TL58.666,83 TL5.393,93 TL
4 yıl47.625,00 TL61.502,95 TL4.352,16 TL
5 yıl47.625,00 TL64.388,77 TL3.727,95 TL
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 1.000 TL iadeniz yapılır.

100 Bin TL Hesaplama:

Kredi VadesiAlacağınız Net TutarToplam Ödemeİlk Taksit
1 yıl95.250,00 TL106.069,04 TL27.454,27 TL
2 yıl95.250,00 TL111.888,07 TL14.954,66 TL
3 yıl95.250,00 TL117.332,56 TL10.787,88 TL
4 yıl95.250,00 TL123.004,54 TL8.704,27 TL
5 yıl95.250,00 TL128.776,35 TL7.454,62 TL
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 2.000 TL iadeniz yapılır.

150 Bin TL Hesaplama:

Kredi VadesiAlacağınız Net TutarToplam Ödemeİlk Taksit
1 yıl142.875,00 TL159.104,29 TL41.181,95 TL
2 yıl142.875,00 TL167.832,99 TL22.431,11 TL
3 yıl142.875,00 TL175.998,23 TL16.181,73 TL
4 yıl142.875,00 TL184.506,96 TL13.056,47 TL
5 yıl142.875,00 TL193.164,25 TL11.181,38 TL
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 3.000 TL iadeniz yapılır.

200 Bin TL Hesaplama:

Kredi VadesiAlacağınız Net TutarToplam Ödemeİlk Taksit
1 yıl190.500,00 TL212.138,38 TL54.908,77 TL
2 yıl190.500,00 TL223.776,22 TL29.908,38 TL
3 yıl190.500,00 TL234.664,94 TL21.575,37 TL
4 yıl190.500,00 TL246.008,52 TL17.408,22 TL
5 yıl190.500,00 TL257.552,36 TL14.908,85 TL
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 4.000 TL iadeniz yapılır.

Diğer Bankaların Esnaf Kredisi Paketleri:

Esnaf Kefalet Kredi Kooperatifi Ortaklık Şartları Nelerdir?

  • Ortaklığa başvuru yapabilmeniz için esnaf ve sanatkar olmanız gerekiyor.
  • Ayrıca Esnaf ve Sanatkar siciline kaydınızın olması gerekiyor.
  • İş yerinizin veya ikametgahınızın kooperatifin bölgesinde olması gerekiyor.
  • Başka bir Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi ortaklığınızın olmaması gerekiyor.
  • Ortaklık için bölgenizde bulunan kooperatife yazılı olarak başvuru yapmalısınız.
  • Başvuru yapan kişinin durumu kooperatif yönetim kurulu tarafından değerlendirmeye alınır.
  • Ortaklığa kabul edilme veya reddedilme bilgisi 15 iş günü içerisinde yazılı olarak iletilmektedir.
Esnaf kefalet kredilerinde ortaklığa kabul edilen esnaflardan istenen belgeler
Ortaklığa kabul edilen esnaftan istenen belgeler.

Esnaf Kefalet Kredi Başvuru Aşamaları Nelerdir?

Esnaf kefalet kredisi başvuru aşamaları
Kredi başvuru aşamaları
  • Kredi talebi Kooperatife iletilir.
  • Kooperatif tarafından yapılan değerlendirme sonucunca esnafın istihbarat raporu düzenlenir ve kefalet haddi tespit edilir.
  • Akabinde istenilen kredi teklifi Halkbank’a iletilir.
  • Yapılan başvuru neticesinde banka tarafından da gerekli araştırmalar yapılır. (Kişinin mali durumu, kredi notu vs.)
  • Banka araştırması olumlu sonuçlandıktan sonra kişiye kredi onayı verilir.

Şahıs kullanımlarında kredi üst limiti 200.000 TL‘dir. Aylık gelir durumun göre kredi miktarı belirlenmektedir. Kredi kullandırma aşamasında, alacağınız kredinin miktarına göre 1 ile 3 arasında kefil istenmektedir. Kefil yerine ipotek ile kullanmak istiyorsanız gayrimenkulün tapu fotokopisini bankaya sunmanız gerekiyor.

Esnaf Kefalet Kredi Çeşitleri Nelerdir?

  • İşyeri Alma Kredisi: Esnaf ve Sanatkarların yeni bir işyerine sahip olmaları için kullandırılan kredilerdir. Kredinin vadesi 10 yıla kadar olabilmektedir.
  • Taşıt Alma Kredileri (o km veya 2. el): Esnafımızın işletmeleri için alacakları; otomobil, kamyonet, kamyon, minibüs, midibüs ve otobüs gibi araçların satın alınması için kullanılabilir. Kredinin vadesi azami 84 aydır. İşyeri ve taşıt alma kredilerinde üst limit 500.000 TL’ye kadar çıkabilmektedir.
  • Sıfır Faizli Krediler: KOSGEB’in düzenlemiş olduğu girişimcilik eğitimlerini tamamlayan ve 30 yaşını doldurmayan esnaflar için verilen kredilerdir. 100.000 TL’ye kadar sıfır faizli olarak kullanabilirsiniz. Faizsiz kredi desteğinden yararlanmak için KOSGEB tarafından verilen hibe ve faizsiz kredilerinden yararlanmamış olmanız gerekiyor.

Kefillerden İstenen Belgeler Nelerdir?

  1. Vergi Levhası
  2. Nüfus Cüzdanı
  3. Vukuatlı Nüfus kayıt örneği (Adresli)

Memur Kefillerden İstenen Belgeler:

  1. Nüfus Cüzdanı (Aslı)
  2. Vukuatlı Nüfus kayıt örneği (Adresli)
  3. Son Aya Ait Maaş Bordrosu (Aslı veya Tasdikli Sureti, Maaşında Haciz Olup Olmadığını Belirten Maaş Bordrosu Altına Yazılmış Yazı)

Yukarıda yer alan belgelerin aslı ve fotokopilerini tamamlandıktan sonra kredi talebi için kooperatife müracaat edebilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredisi Erteleme Şartları Nelerdir?

Esnaf ve sanatkarlardan yaşanan salgın nedeniyle işleri ve/veya işletmesi zarar görenlerin, TESKOMB’a bağlı
bölge birliklerine ortak olan ESKKK’lar kefaletiyle veya doğrudan Bankadan, 31 Aralık 2020 ve öncesi
tarihlerde kullandıkları düşük faizli kredilerden doğan borçlarından, vadesinde/taksit vadesinde/hesap
devresinde tahsil edilemeyip henüz tasfiye olunacak alacaklar kapsamına alınmayanlar ile 1 Ocak 2021-30
Haziran 2021 tarihleri arasında vadesi dolacak olup, bu Kararın yürürlüğe girdiği tarih itibarıyla itfa
edilmeyenler; başvuru şartı aranmaksızın vadesinde/taksit vadesinde /hesap devresinde ilgili mevzuatına göre
faiz tahakkuk ettirilerek vade tarihinden taksit vadesinden/hesap devresinden itibaren kredi itfa tablosunda
belirlenen taksit sayısı değişmeksizin kalan vadeye yayılmak suretiyle ertelenmiştir.resmigazete.gov.tr

Esnaf kefalet kredileri hakkında sormak istediklerinizi aşağıdaki yorum bölümünden bizlere iletebilirsiniz. hesappara.com editörleri en kısa süre içerisinde konu hakkında bilgi verecektir.

Kaynaklar:

“Esnaf Kefalet Kredileri 2021 (Bütün Detaylar)” Hakkında Soru Sorabilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredileri 2021 (Bütün Detaylar)” Hakkında Yapılan Yorumlar.

  1. Ecevit dedi ki:

    İşyerimi satın almak istiyorum. Bana 400.000 tl lazım. Aylık ne vereceğim?

    1. İş yeri satın alımları için 10 yıla kadar vade imkanı tanınmaktadır. Sormuş olduğunuz tutara ait geri ödeme ve başvuru işlemleri için kooperatiften bilgi almanızı öneririm. Yanlış yönlendirmek istemem.

  2. Recai erğin dedi ki:

    Bir iki ay önce esnaf kefalet kooperatifinde başvur yaptım. Kooperatifi aradım bankaya verdiklerini söylediler. Bankadan cevap gelmedi olumlu veya olumsuz.

    1. Kooperatif, yapmış olduğunuz başvuruyu bankaya iletmektedir. Banka da gerekli incelemeleri yaptıktan sonra tarafınıza olumlu veya olumsuz bir dönüş sağlayacaktır. Sayfamızda ki şema üzerinden başvuru aşamalarını inceleyebilirsiniz. Tarafınıza yapılacak dönüşün uzaması durumunda banka ile iletişime geçmenizi öneririm.

  3. Erkan dedi ki:

    Ben 15.06.2021 tarihinde deftere vergiye tabii oldum. şuan ipotekli kredi kullanabilir miyim?

    1. Merhabalar, sayfamızda yazan şartları taşıyorsanız kredi kullanma konusunda herhangi bir sorun yaşamayacağınızı düşünüyorum. Yine de kesin bilgiler için banka ile görüşmenizi öneririm.

  4. Bqyram dedi ki:

    Esnafım esnaf sanatkarlardan 200 bin tl kredi çekmeyi düşünüyorum ama bankalarla ne iyi ne de kotu bir durumum hiç yok banka hesabım dışında hiç kredi kartım yok kefilde sıkıntı yok ama kefil gösterdiğim zaman sizce kredi kullanabilir miyim?

    1. Sayfamızda belirttiğimiz kredi kullanma şartlarını taşıyorsanız Esnaf ve Sanatkarlar Odası üzerinden kredi kredi talebinde bulunabilirsiniz. Şartları taşıyor olmanız durumunda kredinizi kullanabilirsiniz. Kredi onayı almak tamamen kendi kredi derinliği özelinizde değişmektedir.

  5. Şehmus dedi ki:

    Ben 40 bin tl esnaf kefalet kredisi kullanmak istiyorum. Başvuruyu nereye yapacağım. 5 yıl vadeli olarak kullanmak istiyorum. Toplam geri ödemem ne kadar olur? Teşekkürler.

    1. Merhaba Şehmuz bey, kredi başvuru adımları başvuru adımları bölümünden inceleyebilirsiniz. İkinci sorunuza gelecek olursak 40 Bin TL’nin 3 ayda bir ödenecek taksit miktarı 2.971,11 TL’den başlayarak son taksitiniz 2.101,59 TL olmaktadır. 40 Bin TL başvurusunda elinize geçen net tutar, 38.100,00 TL olmaktadır. Vade bitiminde 800,00 TL size iade edilecektir. Teşekkürler.

      1. BİROL GüL dedi ki:

        Merhabalar ben 2.el taşıt alacağım taşıt kredisi almak istiyorum 150 .000 TL kaç modele kadar kredi çıkıyor arclarda belirli bir yaş sınırı varmı

        1. Merhaba Birol Bey,

          TESKOMB internet sitesinde ki araç kredisi detayları şu şekilde:

          Esnaf ve sanatkarların mesleki faaliyetlerinde kullanmak üzere sıfır kilometre araç (otomobil, kamyonet, kamyon, minibüs, midibüs, otobüs vs.) alımlarına yönelik ihtiyaçlarının karşılanması amacıyla kullandırılabilecek bir kredi ürünüdür.

          Resmi web sitesinde ikinci el araçlarla ilgili herhangi bir detay belirtilmemiş. Detaylı bilgiler için size en yakın Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifine gitmenizi önerebilirim.